Dicas para a Quarentena: 03 – EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Bruno Marinho de Sousa

Dica #3: CONTROLE FINANCEIRO

O brasileiro é um povo endividado. Não é a crise atual que vai gerar o problema, o problema já existia. Provavelmente ele vai ficar bem pior ou até sem controle. Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), de 2019, das famílias brasileiras:

  • 62,7% estão endividadas;
  • 23,9% estão inadimplentes;
  • 9,5% apontaram não ter condições de pagar as contas/dívidas atrasadas;
  • 77,6% apontam o cartão de crédito como problema maior;
  • 15,3% apontam os carnês;
  • 10% com financiamento de carro (Fonte: EXAME).

Dá para perceber que não há controle financeiro. Mexer com dinheiro, finanças, é complicado: taxas de juros, tesouro direto, renda fixa, renda variável, dividendos, liquidez, inflação, taxa de carregamento, IOF, fundos imobiliários, de renda fixa, índice IBOVESPA. ações, ativos, passivos, amortização, etc. Isso gera emoções negativas, o que faz a gente querer evitar.

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Imagem: Copan

 

Mas isso é pra quem tem dinheiro sobrando, certo? Não, não é. Isso de deixar de tomar café, largar de comer porque por ano você economizaria  XX reais por ano é coisa de quem quer vender curso. O importante para se ter controle financeiro, antes de tudo, é a Autoconsciência Financeira (AF).

O que é Autoconsciência Financeira?

AF é o quão bem uma pessoa conhece sua situação financeira. Tem relação com o conhecimento pessoal sobre os atuais ativos financeiros, passivos e padrões de gastos (Fonte: PsychologyToday).

Aprendemos a lidar com dinheiro desde a infância. Ou melhor, não aprendemos, mas deveríamos. Não aprendemos a dimensão das dificuldades de nossos pais, não aprendemos a lidar com dinheiro, contas, como se faz para comprar algo (só entendemos que se dá o dinheiro e leva o que quer).

E como falar de Educação Financeira num país que 60% dos trabalhadores (54 milhões de brasileiro) ganharam em média R$ 928,00 (em 2018). Isso é menos que um salário mínimo. Por outro lado, 1% da população (aproximadamente 901 mil trabalhadores) receberam cerca de R$ 27.477,00. Uma discrepância enorme. Então como começar a ter o Controle Financeiro?

Aplicação Prática

Eu não sou economista, mas cuidar do dinheiro é um comportamento. Então vamos ver uma dica da Psicologia. Vamos treinar uma Modelagem Comportamental, que funciona assim: você vai realizando e reforçando seu comportamento em passos sucessivos até chegar no comportamento que quer no final. Para dar certo você vai precisar de Tempo.

Então comece com um Controle Financeiro:

  • Anote tudo que gastar, TUDO, pode ser num pedaço de papel, aplicativo de celular, planilha, só TEM que anotar;
  • Faça isso preferencialmente TODA vez que gastar ou ganhar algum dinheiro;
  • Faça isso diariamente;
  • Semanalmente some tudo que gastou e ganhou (se ganhar algo, claro);
  • Quando fechar o seu mês (pense no dia do pagamento), some tudo que gastou e faça uma subtração simples: Salário – Gastos;
  • A conta fechou? Está em equilíbrio? O que ganhou cobre o que gastou?
  • Se está no negativo, pegue todos os seus gastos e veja onde pode diminuir ou cortar (mas lembre que lazer é importante pra saúde mental);
  • Se está no positivo, veja como pode investir isso para uma reserva.

Faça isso por três meses até virar um hábito, sempre anote TUDO. Não invente desculpas do tipo: ah, não sei mexer com planilha, não sei mexer com aplicativo. A tecnologia mais simples funciona: papel e caneta/lápis/carvão, tanto faz. Faça!

 


Aprenda com os especialistas:

Não sabe nem por onde começar, se acha pobre demais, quebrado demais para isso? Acha que ter controle financeiro é para rico? Então assista esse canal:

  • Nath Finanças: Você que é pobre, baixa renda e quer aprender sobre educação financeira sem frustrações? VEM COMIGO!

 

Já tem ideia de onde começar, sobra um dinheiro, mas não sabe bem o que fazer? Então assista esse canal:

  • André Bona: Saiba como cuidar das suas finanças e fazer melhores investimentos de acordo com suas necessidades.

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